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日前，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，這是銀保監(jiān)會出臺的關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首份專門文件，在機制、方法等方面對銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型予以規(guī)范和指導(dǎo)，為推進銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。

“總體而言，《指導(dǎo)意見》堅持頂層設(shè)計與執(zhí)行實施統(tǒng)一、鼓勵創(chuàng)新與風(fēng)險防范并重、制度完善與技術(shù)提升融合，明確了銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想、基本原則和工作目標，要求到2025年銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，為銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向，將成為未來一段時期銀行保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本遵循和引領(lǐng)?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示。

近年來，銀行保險機構(gòu)借助金融科技賦能，主動加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進展較快。與此同時，銀行保險機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中還面臨諸多挑戰(zhàn)。此次發(fā)布的《指導(dǎo)意見》主要從6個方面要求銀行保險機構(gòu)大力推進業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。比如，要求發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、推進個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、加強數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)等。

交通銀行金融研究中心首席產(chǎn)業(yè)分析師汪偉表示，此次《指導(dǎo)意見》從監(jiān)管機構(gòu)的高度，對銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險提出戰(zhàn)略機制和方法論等具體要求，并將銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型情況納入信息科技監(jiān)管范疇。實施銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化經(jīng)營，這其中將衍生出不同于傳統(tǒng)經(jīng)營管理方式的新型風(fēng)險。比如，數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、隱私保護和數(shù)據(jù)合規(guī)使用等領(lǐng)域?qū)⒊蔀閿?shù)字化經(jīng)營時代需要重點關(guān)注的風(fēng)險點，并且其風(fēng)險形成、關(guān)鍵點把控、風(fēng)險緩釋等環(huán)節(jié)的底層邏輯也與傳統(tǒng)理念不甚相同，需要銀行保險機構(gòu)加快風(fēng)險管理理念和風(fēng)險管理體系的同步轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化經(jīng)營能力的提升更好防范數(shù)字化經(jīng)營風(fēng)險。

值得注意的是，《指導(dǎo)意見》要求，銀行保險機構(gòu)董事會要加強頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟目標和國家重大戰(zhàn)略部署，科學(xué)制定和實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。汪偉表示，由于各家銀行在綜合實力和轉(zhuǎn)型需求、數(shù)據(jù)治理和科技能力等方面存在差異，其數(shù)字化經(jīng)營的實際程度、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作側(cè)重點各有不同，需要制定與其自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術(shù)實力、風(fēng)險控制能力相匹配的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“路線圖”和“施工圖”。

對金融管理部門而言，應(yīng)進一步完善相關(guān)配套細則防范風(fēng)險，促進《指導(dǎo)意見》更好地落地實施，引導(dǎo)和推動金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。董希淼建議，首先，加強金融設(shè)施建設(shè)，加快推進市場化信用信息整合和共享，建設(shè)全國統(tǒng)一的信息服務(wù)平臺，打破“信息孤島”現(xiàn)象；其次，完善金融科技標準體系建設(shè)，促進行業(yè)之間、機構(gòu)之間互聯(lián)互通、相互賦能；最后，加強云計算和科技研發(fā)等公共平臺建設(shè)，推動技術(shù)共研、資源共享，降低金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型成本。