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銀保監(jiān)會(huì)近日向各大銀行、保險(xiǎn)公司下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，指導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，規(guī)范開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，更好地為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子或定制化的綜合金融服務(wù)。

監(jiān)管提四大基本原則

監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)意見(jiàn)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)須堅(jiān)持四個(gè)原則，包括：重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的企業(yè)，交易背景要真實(shí)，堅(jiān)持交易信息可得以及全面管控風(fēng)險(xiǎn)。

第一即要求銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持交易背景真實(shí)，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。

其余三個(gè)原則包括：堅(jiān)持精準(zhǔn)金融服務(wù)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)；堅(jiān)持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)；堅(jiān)持全面管控風(fēng)險(xiǎn)，既要關(guān)注核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化，也要監(jiān)測(cè)上下游鏈條企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

如何識(shí)別供應(yīng)鏈金融中的虛假交易？監(jiān)管部門(mén)明確要求，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)真實(shí)性審查，應(yīng)對(duì)交易真實(shí)性和合理性進(jìn)行盡職審核與專(zhuān)業(yè)判斷。鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運(yùn)用移動(dòng)感知視頻等技術(shù)，對(duì)物流及庫(kù)存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，提升智能風(fēng)控水平。

如何提升供應(yīng)鏈金融的整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力？指導(dǎo)意見(jiàn)提出，鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理部門(mén)（或中心），并加快培育專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍。通過(guò)建立健全完備的風(fēng)控體系，提高事前、事中、事后各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)性和有效性，以確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

指導(dǎo)意見(jiàn)要求，銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，切實(shí)按照回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)的要求，合規(guī)審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，禁止借金融創(chuàng)新之名違法違規(guī)展業(yè)或變相開(kāi)辦未經(jīng)許可的業(yè)務(wù)；不得借供應(yīng)鏈金融之名搭建提供撮合和報(bào)價(jià)等中介服務(wù)的多邊資產(chǎn)交易平臺(tái)。

同時(shí)，指導(dǎo)意見(jiàn)還要求銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。比如，應(yīng)明確核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和名單動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判，及時(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查與處置。

在規(guī)范前提下鼓勵(lì)創(chuàng)新

“監(jiān)管部門(mén)給出指導(dǎo)性意見(jiàn)，旨在規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，而不是打壓。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，從指導(dǎo)意見(jiàn)的內(nèi)容來(lái)看，在要求加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，也鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在規(guī)范的前提下進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的探索和創(chuàng)新。

比如，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)供應(yīng)鏈發(fā)展特點(diǎn)，在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中穩(wěn)妥開(kāi)展各類(lèi)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為上下游鏈條企業(yè)獲取融資提供增信支持。

再如，鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和創(chuàng)新，支持訂單農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，將金融服務(wù)延伸至種植戶、養(yǎng)殖戶等終端農(nóng)戶，以核心企業(yè)帶動(dòng)農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

同時(shí)，指導(dǎo)意見(jiàn)還在完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理體系方面提出了要求。包括：銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)合理配置供應(yīng)鏈融資額度，對(duì)不同主體分別實(shí)施額度管理，滿足供應(yīng)鏈有效融資需求；在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)施差別化信貸管理，健全供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)激勵(lì)約束及容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系。