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隨著2018年11月12日0時的鐘聲響起，一年一度的“購物盛會”緩緩落下帷幕。各大電商紛紛發(fā)來捷報，天貓總交易額(GMV)2135億元，京東下單金額1598億元，蘇寧全渠道訂單量增長132%。托爾斯泰曾經(jīng)說過，幸福的家庭都是相似的。把這句話套在“雙11”的銷量榜上，無論是阿里、京東還是蘇寧，無疑例外地在供應(yīng)鏈金融上十分出色。

每年的“雙11”都是商家間的一場沒有硝煙的“搏殺”，提前備貨對資金的需求儼然是擺在商家面前的最大難題，各電商平臺供應(yīng)鏈金融有效地解決這一難題。較部分西方國家，我國的供應(yīng)鏈金融起步較晚，隨著近幾年電商巨頭的布局，傳統(tǒng)金融機構(gòu)也頻頻加碼，使得供應(yīng)鏈金融取得較快發(fā)展。

1.從核心企業(yè)模式轉(zhuǎn)變成搭建平臺模式

傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融是針對供應(yīng)鏈條中的“核心企業(yè)”進行信用評估，完成對鏈條中上下游企業(yè)的融資支持。但供應(yīng)鏈條上的“核心企業(yè)”自身為產(chǎn)業(yè)巨頭或是細(xì)分行業(yè)翹楚，其上下游企業(yè)也是業(yè)內(nèi)的大中型企業(yè)，自身議價能力較強，通常融資意愿不強烈，而其上下游的多級供應(yīng)商或經(jīng)銷商仍然面臨融資難融資貴的問題。

鑒于此，阿里、京東、蘇寧針對其平臺的上的眾多商戶，通過搭建平臺的方式，整合供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的所有參與方，供應(yīng)鏈各參與方的訂單、運單、收單、融資、倉儲物流等交易行為都通過線上化處理，為其提供多維度的配套金融服務(wù)。

2.“物流+零售+金融+數(shù)據(jù)”全鏈路打通

供應(yīng)鏈，說到底是物流、信息流、資金流和數(shù)據(jù)流在產(chǎn)業(yè)鏈的流動。消費金融依賴信用和數(shù)據(jù)獲得授信額度。對于供應(yīng)鏈金融來說，除了傳統(tǒng)的庫存(動產(chǎn))和物產(chǎn)(不動產(chǎn))之外，數(shù)據(jù)也是一個重要的授信維度，這也是傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以觸達(dá)的關(guān)鍵。

以京東的京保貝為例，首先由京東和供應(yīng)商簽署貿(mào)易協(xié)議，供應(yīng)商需在該平臺產(chǎn)生穩(wěn)定的交易記錄。然后由供應(yīng)商向京東金融簽署合同并提交申請材料，京東金融根據(jù)京東平臺調(diào)取的數(shù)據(jù)判定融資額度、期限和風(fēng)險，并審核是否通過。在這個過程里，京東作為主要數(shù)據(jù)提供方，京東金融作為風(fēng)險評估方。但二者同屬京東集團，靈活度更高，風(fēng)險把控能力也更強。京東優(yōu)勢在于同時擁有電子商務(wù)平臺和物流網(wǎng)絡(luò)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)包括訂單融資、入庫單融資、應(yīng)收賬款融資、委托貸款以及京保貝，可以提供從采購、生產(chǎn)到銷售的全鏈條融資。

在阿里菜鳥供應(yīng)鏈金融之前，阿里旗下的阿里小貸和螞蟻金服已經(jīng)涉足供應(yīng)鏈金融。2016年9月，菜鳥供應(yīng)鏈金融成立，向菜鳥網(wǎng)絡(luò)的物流合作企業(yè)以及淘寶、天貓平臺上的商家開放。菜鳥供應(yīng)鏈金融為商家提供訂單融資、預(yù)付款融資、存貨融資、應(yīng)收賬款融資的全鏈條融資。菜鳥供應(yīng)鏈金融在調(diào)查授信環(huán)節(jié)中，將商家資產(chǎn)、財務(wù)指標(biāo)和抵質(zhì)押物情況在評價模型中的權(quán)重降到最低，甚至不納入考核，轉(zhuǎn)而重點考察商家在天貓和菜鳥的過往交易記錄、物流數(shù)據(jù)及采購商品在天貓上的歷史銷售價格和商家在平臺上的信用狀況，一方面降低了融資門檻，另一方面也真正實現(xiàn)了“物流+零售+金融+數(shù)據(jù)”的全鏈條打通。

3.眾多企業(yè)布局供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融，實際就是B端金融，和消費信貸C端金融，有本質(zhì)區(qū)別。從2017年底，消費金融監(jiān)管趨嚴(yán)，行業(yè)整體處于調(diào)整階段，傳統(tǒng)商業(yè)銀行、行業(yè)頭部、B2B平臺、供應(yīng)鏈公司、物流公司、信息化服務(wù)商等，開始布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。

隨著物流行業(yè)的競爭加劇，也會造成企業(yè)利潤空間的下降，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險等風(fēng)險概率的上升?？爝f物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)尋求突破，為企業(yè)創(chuàng)造新的增長點。2015年順豐開始大力拓展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，提供與快遞物流相關(guān)的金融服務(wù)，包括基于貨權(quán)的倉儲融資、基于應(yīng)收賬款的保理融資、基于客戶經(jīng)營條件與合約的訂單融資和基于客戶信用的順小貸。

在金融服務(wù)實體供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新推動的政策逐步落地，以及P2P網(wǎng)貸監(jiān)管趨嚴(yán)面臨資產(chǎn)荒的雙重驅(qū)動下，供應(yīng)鏈金融儼然成為“新風(fēng)口”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的天職是服務(wù)實體經(jīng)濟，而供應(yīng)鏈金融不僅兼具支持小微企業(yè)、為實體經(jīng)濟賦能的角色，而且在實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)鏈綜合競爭實力上也有得天獨厚的優(yōu)勢。據(jù)不完全統(tǒng)計，P2P網(wǎng)貸行業(yè)轉(zhuǎn)型供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的平臺已多達(dá)100多家。

民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難、融資貴是一個世界性、長期性難題。近年來，我國不斷出臺政策支持民營和小微企業(yè)融資，取得了一定效果。供應(yīng)鏈金融或?qū)⒊蔀榻鉀Q中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的重要出路。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017—2022年中國供應(yīng)鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，到2020年我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將接近近15萬億元，存量空間巨大，供應(yīng)鏈金融無疑會成為各路資本競相追逐的對象。