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王祖繼透露，保監(jiān)會近期將出臺相關(guān)自保意見，構(gòu)建有利于自保發(fā)展的政策環(huán)境。中國也歡迎國際大型企業(yè)到中國境內(nèi)設(shè)立自保公司，參與中國的自保市場建設(shè)。

正在醞釀的政策包括：一是擴(kuò)大自保公司的承保范圍，凡是經(jīng)濟(jì)合同中列明要母公司基金、控股子公司實際支付保險費用的，自保公司均可以承保；二是考慮允許自保公司在境外設(shè)立與自保業(yè)務(wù)相關(guān)的全資保險類子公司和保險資產(chǎn)管理公司。

三是研究自保公司在2015年開始推行的償二代監(jiān)管體系下更多便利空間，包括不繳納資本保證金；將保費的自留部分提高至實有資本金與公積金之和的6倍等，實現(xiàn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。

下一步保監(jiān)會將有意擴(kuò)大試點范圍，主要服務(wù)于國務(wù)院大型企業(yè)改革和石油石化、鐵路運輸?shù)阮I(lǐng)域，支持國有大型企業(yè)改革轉(zhuǎn)型升級和“走出去”風(fēng)險管理需要。并將分層次、有步驟的培育自保市場，從單一入手，逐步發(fā)展自保聯(lián)合自保等結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的自保體，同時借鑒國際經(jīng)驗，協(xié)調(diào)在上海自貿(mào)區(qū)和深圳前海等地形成自保聚集發(fā)展效應(yīng)。王祖繼在發(fā)言中做如上表示。

經(jīng)過一年多的市場探索，中國哪些類型企業(yè)適合設(shè)立自保公司、設(shè)立自保公司與現(xiàn)有的自?；?、參與商業(yè)保險優(yōu)劣對比，自保市場應(yīng)該如何培育發(fā)展，路徑已逐漸明朗。

日前，第二屆中國自保公司發(fā)展與監(jiān)管國際研討會上，中國保監(jiān)會副主席王祖繼透露，中國境內(nèi)第二家自保公司——中國鐵路財產(chǎn)保險自保有限公司已經(jīng)完成籌備，開業(yè)在即。

王祖繼還透露，保監(jiān)會近期將出臺相關(guān)自保意見，構(gòu)建有利于自保發(fā)展的政策環(huán)境。中國也歡迎國際大型企業(yè)到中國境內(nèi)設(shè)立自保公司，參與中國的自保市場建設(shè)。

正在醞釀的政策包括：一是擴(kuò)大自保公司的承保范圍，凡是經(jīng)濟(jì)合同中列明要母公司基金、控股子公司實際支付保險費用的，自保公司均可以承保，以切實滿足母公司補充風(fēng)險管理需求；二是考慮允許自保公司在境外設(shè)立與自保業(yè)務(wù)相關(guān)的全資保險類子公司和保險資產(chǎn)管理公司，發(fā)揮自保風(fēng)險保障和資產(chǎn)管理的雙重功能。

三是研究自保公司在2015年開始推行的償二代監(jiān)管體系下更多便利空間，包括不繳納資本保證金；將保費的自留部分提高至實有資本金與公積金之和的6倍等，實現(xiàn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。

按照保監(jiān)會定義，自保公司是指由一家母公司單獨出資或母公司與其控股子公司共同出資，且只為母公司及其控股子公司提供財產(chǎn)保險、短期健康保險和短期意外傷害保險的保險公司。

2013年12月，中石油專屬財險公司開業(yè)，標(biāo)志著中國自保市場破冰。同年，中石化在香港注冊成立了中國石化保險有限公司。同期保監(jiān)會首次發(fā)布針對自保公司監(jiān)管有關(guān)問題的通知，初步對自保公司的設(shè)立、經(jīng)營等標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)有法可依。

如今，國內(nèi)大型企業(yè)風(fēng)險管理需求不斷增加。下一步保監(jiān)會將有意擴(kuò)大試點范圍，主要服務(wù)于國務(wù)院大型企業(yè)改革和石油石化、鐵路運輸?shù)阮I(lǐng)域，支持國有大型企業(yè)改革轉(zhuǎn)型升級和“走出去”風(fēng)險管理需要。并將分層次、有步驟的培育自保市場，從單一入手，逐步發(fā)展聯(lián)合自保等結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的自保體，同時借鑒國際經(jīng)驗，協(xié)調(diào)在上海自貿(mào)區(qū)和深圳前海等地形成自保聚集發(fā)展效應(yīng)。王祖繼在發(fā)言中做如上表示。

自保公司優(yōu)劣勢均較顯著

從需求上看，2014年進(jìn)入世界500強榜單的中國企業(yè)有100家，其中只有三家設(shè)立了自保公司（境內(nèi)尚僅有中石油，中海油與中石化均在香港設(shè)立），但全球進(jìn)入500強的企業(yè)9成以上都設(shè)立了自保公司。

清華經(jīng)管學(xué)院保險與風(fēng)險研究中心執(zhí)行主任陳秉正認(rèn)為，中國企業(yè)對自保的潛在需求巨大，但因目前企業(yè)對自保認(rèn)知并不全面，相關(guān)人才不足，加之商業(yè)保險出于對市場份額擔(dān)憂而帶來的阻力與監(jiān)管政策不夠細(xì)分等多方面原因，中國自保市場的培育還有很長一段路要走。

其實我國大型企業(yè)很多已通過自?；鹦问綄崿F(xiàn)自保目的，例如中石油安保基金、鐵路保價、交通運輸行業(yè)的車輛安全統(tǒng)籌基金等。這些自保基金的形態(tài)是否有必要轉(zhuǎn)化成自保公司？

陳秉正在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時稱，轉(zhuǎn)化后有兩點好處，一是在財務(wù)處理上，自?；鹗怯善髽I(yè)稅后利潤積累而成，而自保公司則可將保費支出列支為成本；二是企業(yè)風(fēng)險通過自保公司則有了再保等多個風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制，而自保基金則需企業(yè)對風(fēng)險兜底。

設(shè)立自保公司的另外一些好處，如其比商業(yè)保險公司更了解母企業(yè)的特有行業(yè)運營風(fēng)險，可以為可能發(fā)生的損失事先進(jìn)行審慎的融資計劃和準(zhǔn)備，通過自保有助于改進(jìn)母企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險評估和管理水平，改善現(xiàn)金流和減少成本。

與商業(yè)保險對比，用自保市場最發(fā)達(dá)的美國（份額占全球75%）數(shù)據(jù)來看，自保公司的綜合賠付率平均水平為88%，而美國的商業(yè)財險平均賠付率為103%。但自保公司的投資能力則難以與商業(yè)保險公司抗衡，美國自保的投資收益率在4%，美國財險平均在5%-6%水平。

而對于中國市場而言，陳秉正進(jìn)一步分析認(rèn)為，剛起步的自保公司，很難在為母企業(yè)量身定制特有風(fēng)險保單和確定合理費率上立即有所作為。

如果自保公司業(yè)務(wù)與商業(yè)保險公司業(yè)務(wù)無差異，例如將母企業(yè)原有的車險、企財險等傳統(tǒng)財險業(yè)務(wù)從商業(yè)保險公司分流，那么商業(yè)保險公司對自保市場將產(chǎn)生抵觸情緒。

所以企業(yè)對自保公司的定位，陳認(rèn)為不應(yīng)該僅僅把自保當(dāng)做為節(jié)約成本或利潤的工具，更不能將其經(jīng)營成一個普通商業(yè)保險公司。而保監(jiān)會即將出臺的自保監(jiān)管細(xì)則，也將更全面詳盡的區(qū)分自保與商業(yè)保險公司的經(jīng)營范圍及規(guī)則。

有利于企業(yè)“走出去”

實際上，保監(jiān)會對自保市場的重視，除了自保是一種不可或缺的保險形態(tài)（盡管尚屬小眾）外，更重要的一個原因是，建立自保公司有助于中國企業(yè)海外業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時提高中國企業(yè)在國際上的議價能力，而幫助中國企業(yè)國際化發(fā)展也是國務(wù)院保險業(yè)“新國十條”賦予保險的一個重要職能。

例如，中石油在境外超過30個國家有業(yè)務(wù)，但其自保公司無法在各業(yè)務(wù)國當(dāng)?shù)爻鰡危c其合作的便有在全球130余個國家和地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的AIG保險集團(tuán)旗下的美亞保險，后者依托所屬集團(tuán)的全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)幫其在境外業(yè)務(wù)當(dāng)?shù)卮鰡巍?/p>

所謂代出單，具體安排為通過一家保險公司（代出單公司）為投保人出具一份保單，再將全部或者部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移到投保人或者自保公司。核保風(fēng)險存于投保人，但代出單公司承擔(dān)信用、運營和監(jiān)管風(fēng)險。

“自保公司通常人員精簡，在境外的出單理賠或與投保人直接溝通的事務(wù)代出單公司都可代勞，另外在風(fēng)險分?jǐn)偵希绻员９静幌肴匡L(fēng)險自留，代出單公司還可分保一部分業(yè)務(wù)。”美亞財險北京分公司擬任總經(jīng)理謝謙接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時稱。

這其實是一種比較理想的自保公司與商業(yè)保險公司合作的模式。

另外，對于母企業(yè)特有風(fēng)險保單制定，具有全球經(jīng)驗的商業(yè)財險公司在自保發(fā)展前期亦可為其提供初始解決方案。謝認(rèn)為，企業(yè)的完整風(fēng)控體系應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)控經(jīng)理、經(jīng)紀(jì)人、自保公司和商業(yè)保險公司四類角色相互補充。

AIG全球風(fēng)險解決方案副總裁Austin Su認(rèn)為，從歐美經(jīng)驗看，有境外擴(kuò)展需求的能源、運輸類大型企業(yè)，適合建立自保公司。自保市場成熟后，同類風(fēng)險特征的行業(yè)或者上下游，橫縱兩向均可考慮設(shè)立自保聯(lián)合體，參與主體不局限在國有大企業(yè)中。