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2017年10月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（以下簡稱：意見），《意見》中明確強調(diào)，推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟，鼓勵商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。

 

供應(yīng)鏈金融是基于真實的交易背景開展的金融活動，實質(zhì)是幫助鏈內(nèi)成員盤活流動資產(chǎn)。國內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)傾向性：預(yù)付類>應(yīng)收類>存貨類。預(yù)付類產(chǎn)品改善了核心企業(yè)的財務(wù)報表，加速了資金回籠，并將企業(yè)間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為了銀行信用，因此更受國內(nèi)核心企業(yè)的青睞。

 

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2020年，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將接近15萬億元人民幣。其中，評級AA以上企業(yè)的應(yīng)收（付）賬款市場規(guī)模至少在十萬億規(guī)模量級。十萬億的長尾市場，催生了不少企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，那么做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，企業(yè)到底需要什么資格了？

 

供應(yīng)鏈金融模式和表現(xiàn)形式

 

在供應(yīng)鏈的環(huán)節(jié)中，核心企業(yè)行業(yè)話語權(quán)強，對上下游具有掌控能力，同時也對上下游有比較多的資金占用。在上圖的例子中，核心企業(yè)向供應(yīng)商購買原料，要求賒銷，由于核心企業(yè)的強勢以及供應(yīng)商對其還款能力的信任，供應(yīng)商同意賒銷形成應(yīng)收賬款，這樣它在備貨過程中就需要墊資，流動性受到較大影響。此時金融機構(gòu)可以通過購買債權(quán)的方式向供應(yīng)商支付現(xiàn)金，從而解決它的流動性問題。核心企業(yè)的信用直接關(guān)系到應(yīng)收賬款壞賬率，因此保理商對供應(yīng)商的資質(zhì)要求會比直接發(fā)放貸款要低的多。

 

接著經(jīng)銷商向核心企業(yè)購買產(chǎn)成品，由于核心企業(yè)太強勢，所以不準備向其賒銷。經(jīng)銷商的資金緊張，需選擇貸款付錢、開信用證或開承兌匯票的方式，然而這些都需要它有足夠的授信，如果經(jīng)銷商是中小型企業(yè)，可能就需要放棄這筆生意。這時候由于核心企業(yè)授信充足，又對經(jīng)銷商足夠了解，金融機構(gòu)可以通過占用核心企業(yè)的授信向經(jīng)銷商發(fā)放貸款用于支付核心企業(yè)的貸款。接著經(jīng)銷商向零售商銷售，假設(shè)雙方地位平等，各自占用各自的授信，采用開票/貼現(xiàn)、開證/議付、開證/福費廷、雙保理等方式。

 

供應(yīng)鏈金融的實質(zhì)是幫助企業(yè)盤活流動資產(chǎn)，即應(yīng)收、預(yù)付和存貨。因此通常將產(chǎn)品分為三類：應(yīng)收類、預(yù)付類和存貨類。

 

應(yīng)收類產(chǎn)品幫助上游企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金或應(yīng)付票據(jù);預(yù)付類產(chǎn)品則幫助下游企業(yè)擴大了單次采購額，提高了采購能力，將本應(yīng)即期支出的現(xiàn)金資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為短期借款或應(yīng)付票據(jù);現(xiàn)貨質(zhì)押更為直接，以企業(yè)的存貨作為擔保方式，換取流動性更強的現(xiàn)金資產(chǎn)。雖然現(xiàn)貨融資通常沒有核心企業(yè)參與，但因該業(yè)務(wù)涉及對貨權(quán)的控制和物流監(jiān)管企業(yè)的管理，從管理上與供應(yīng)鏈金融流行的預(yù)付款渠道融資相近。

 

做供應(yīng)鏈金融 企業(yè)需要什么資質(zhì)

 

針對供應(yīng)鏈金融三種業(yè)務(wù)模式，需要用到的金融牌照有哪些了？

 

第一種：應(yīng)收類產(chǎn)品主要應(yīng)用于核心企業(yè)的上游融資，如果銷售已經(jīng)完成，但尚未收妥貨款，則適用產(chǎn)品為保理或應(yīng)收賬款質(zhì)押融資;如融資目的是為了完成訂單生產(chǎn)，則為訂單融資，擔保方式為未來應(yīng)收賬款質(zhì)押，實質(zhì)是信用融資。（需要注冊商業(yè)保理公司）

 

第二種：預(yù)付類產(chǎn)品則主要用于核心企業(yè)的下游融資，即主要為核心企業(yè)的銷售渠道融資。（大部分是代采業(yè)務(wù)，不需要金融牌照）

 

第三種：存貨類融資主要分為現(xiàn)貨融資和倉單融資兩大類，現(xiàn)貨質(zhì)押又分為靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押，倉單融資里又包含普通倉單和標準倉單。（需要用到小貸牌照）

 

注冊商業(yè)保理公司的條件

 

（1）公司注冊資本不低于5000萬元人民幣，全部為實收貨幣資本，且來源真實合法。

 

（2）主出資人應(yīng)為企業(yè)法人和其他社會經(jīng)濟組織，且在申請前一年總資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣。

 

（3）商業(yè)保理公司境外投資者或其關(guān)聯(lián)實體應(yīng)具有從事保理業(yè)務(wù)的業(yè)績和經(jīng)驗。

 

（4）商業(yè)保理公司應(yīng)當擁有2名以上具有金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高管人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格專業(yè)人員。

 

（5）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

 

 

 

申請小額貸款公司牌照

 

審批機關(guān)：凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）負責對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔小額貸款公司風(fēng)險處置責任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點。

 

申請條件：小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

 

申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

 

注冊資本要求：小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。