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一、企業(yè)基本情況

平安銀行股份有限公司是一家總部設(shè)在深圳的全國性股份制商業(yè)銀行，于2012年6月吸收合并原平安銀行并于同年7月更名為平安銀行。中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司及其子公司合計(jì)持有平安銀行59%的股份，為平安銀行的控股股東。截至2015年12月底，平安銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到25071.49億元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入961.63億元，凈利潤218.65億元。平安銀行圍繞“最佳商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，秉承“對外以客戶為中心，對內(nèi)以人為本”的宗旨，始終堅(jiān)持“變革、創(chuàng)新、發(fā)展”的經(jīng)營理念，以公司、零售、同業(yè)、投行“四輪驅(qū)動”為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，以“專業(yè)化、集約化、綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融”為四大業(yè)務(wù)特色，“跳出銀行辦銀行”，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。同時(shí)，平安銀行持續(xù)深化組織模式改革，全面實(shí)施事業(yè)部制，形成了地產(chǎn)、能源礦產(chǎn)、交通、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康、文化旅游七大行業(yè)事業(yè)部，以及貿(mào)易金融、網(wǎng)絡(luò)金融、同業(yè)、托管、投行、小企業(yè)、信用卡等11個(gè)產(chǎn)品事業(yè)部，事業(yè)部式的體制架構(gòu)體現(xiàn)了平安銀行專注專業(yè)產(chǎn)品開發(fā)以及行業(yè)專業(yè)化的經(jīng)營特色，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈“全覆蓋”金融服務(wù)。

平安銀行作為中國供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新推動金融機(jī)構(gòu)，在“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”方面奮力突進(jìn)，取得了顯著進(jìn)展。作為“綜合金融”與“互聯(lián)網(wǎng)金融”的拳頭產(chǎn)品,“橙e網(wǎng)”抓住了“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)電商化風(fēng)口，聚焦生產(chǎn)性服務(wù)領(lǐng)域，積極布局行業(yè)生態(tài)應(yīng)用，全面構(gòu)建面向行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和中小企業(yè)轉(zhuǎn)型的服務(wù)生態(tài)體系，創(chuàng)新“B2B、B2C到C2B”服務(wù)模式，全面推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”的發(fā)展形態(tài)。2015年，“橙e網(wǎng)”觸網(wǎng)用戶數(shù)超過200萬，其中注冊用戶162.5萬、交易客戶數(shù)97萬，網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)放額超過210億元。“橙e網(wǎng)”擁有網(wǎng)絡(luò)融資、現(xiàn)金管理與商務(wù)支付、電商政務(wù)資金管理與賬戶體系、門戶用戶體系、商務(wù)協(xié)同、物流金融等6大自身核心能力，同時(shí)以“金融插件”式的定位形成產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)競爭力。

平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部作為中國銀行業(yè)首家物流專業(yè)事業(yè)部，堅(jiān)持“專業(yè)化、特色化、產(chǎn)業(yè)化”的經(jīng)營理念，深入結(jié)合應(yīng)用“橙e網(wǎng)”各項(xiàng)核心能力，推動“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”服務(wù)模式，通過“互聯(lián)網(wǎng)+”模式實(shí)現(xiàn)物流信息共享、物流資源配置的優(yōu)化，從而達(dá)到提高物流效率、降低物流綜合成本、促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)整合升級的目的。

目前，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部在“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”服務(wù)模式下，已形成了針對供應(yīng)鏈管理企業(yè)的金融解決方案，有效服務(wù)于企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型中的金融需求，同時(shí)平安銀行創(chuàng)新性的推出物流電商金融平臺“橙e發(fā)貨寶”， 通過與物流企業(yè)、物流平臺等聯(lián)手合作，一舉打通“商貿(mào)+物流+O2O+金融”環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)物流資源的有效整合及物流行業(yè)各方主體的互惠共贏。

二、平安銀行“橙e網(wǎng)”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式

平安銀行“橙e網(wǎng)”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)自始至終都秉承“因商而融”的理念。所謂“因商而融”，即供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的著眼點(diǎn)在于服務(wù)供應(yīng)鏈上下游之間的交易，包括如何通過支付結(jié)算、融資、增信、信息撮合等服務(wù)方便交易的達(dá)成和最終履行。“橙e網(wǎng)”下的供應(yīng)鏈金融3.0時(shí)代，作為核心企業(yè)的“1”其主體更加多樣化，不僅包括核心企業(yè)，同時(shí)也可以是一個(gè)平臺，如第三方信息平臺、電商平臺、供應(yīng)鏈協(xié)同平臺，或是第三方支付公司、政府機(jī)構(gòu)等等。“N”也不再局限于核心企業(yè)的上下游，也可以泛指平臺、支付公司、政府機(jī)構(gòu)等平臺的客戶。供應(yīng)鏈金融3.0適應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)互通的時(shí)代，將傳統(tǒng)“1+N”的模式推展到圍繞中小企業(yè)自身交易的“N+N”模式。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的國家戰(zhàn)略發(fā)展趨勢下，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)同樣面臨著轉(zhuǎn)型升級的需求，互聯(lián)網(wǎng)元素的嵌入有助于解決企業(yè)價(jià)格談判方式落后，合同履行無法保障；結(jié)算方式傳統(tǒng)，交易風(fēng)險(xiǎn)較大；產(chǎn)業(yè)鏈條上的利益相關(guān)方融資難，阻礙行業(yè)整體發(fā)展；專業(yè)配套服務(wù)缺乏，營運(yùn)效率低；物流信息不對稱,造成物流效率的損失和物流成本的增加等5個(gè)方面的問題?；谝陨蠁栴}，搭建“錢貨安全、快捷交易”的線上B2B交易及運(yùn)營平臺，就成為了供應(yīng)鏈管理企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級的主要方向。

平安銀行“橙e網(wǎng)”緊抓轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，以服務(wù)于平臺交易過程中的賬戶及資金管理需求為切入口，為供應(yīng)鏈管理企業(yè)線上交易平臺提供“橙e網(wǎng)”下B2B現(xiàn)貨交易資金存管服務(wù)，以適應(yīng)電商平臺管交易、平安銀行管資金的監(jiān)管趨勢。通過該類“硬信用機(jī)制”（交易平臺和銀行雙重信用中介）的建立，確保交易暢達(dá)、交易資金安全可控，引導(dǎo)更多的交易會員通過平臺達(dá)成交易，實(shí)現(xiàn)資金流與業(yè)務(wù)流的高度匹配，以及交易、結(jié)算環(huán)節(jié)的全流程線上處理。在保證交易信息可獲得的基礎(chǔ)上，平安銀行“橙e網(wǎng)”以交易平臺為核心推動“N+N”模式，依托企業(yè)間或第三方交易平臺掌握的交易數(shù)據(jù)，試行“交易信息+信用”的全新供應(yīng)鏈融資，在風(fēng)控理念方面有了新的突破。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式下，銀行對供應(yīng)鏈的上下游進(jìn)行融資業(yè)務(wù)，風(fēng)控的著力點(diǎn)還是在核心企業(yè)，注重核心企業(yè)的主體資質(zhì)和鏈條的交易結(jié)構(gòu)。一旦出現(xiàn)上下游違約的情況，通過其與核心企業(yè)的交易安排來緩釋和降低風(fēng)險(xiǎn)暴露。但在銀行同業(yè)競爭日趨激烈，利率市場化的步伐日趨臨近的背景下，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的市場空間越來越小。而橙e網(wǎng)的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈融資”解決方案，可概括為“熟客交易”（區(qū)別于阿里平臺“陌生交易”），引入交易平臺實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)覆蓋，以企業(yè)生意協(xié)同為中心，展開融資流程，以全產(chǎn)業(yè)鏈視角促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，通過產(chǎn)業(yè)鏈整合、供應(yīng)鏈優(yōu)化，總成本顯著下降，最終受益的是中小企業(yè)和終端用戶，普惠金融的理念得以實(shí)現(xiàn)。截止2015年末，“橙E網(wǎng)”已與“飛馬大宗交易平臺”、“天津物產(chǎn)集團(tuán)”、“鋼聯(lián)網(wǎng)”等400家供應(yīng)鏈管理企業(yè)以及垂直電商平臺實(shí)現(xiàn)對接，實(shí)現(xiàn)交易規(guī)模5000億元。

三、發(fā)貨寶金融服務(wù)模式

平安銀行“橙e網(wǎng)”基于現(xiàn)有物流產(chǎn)業(yè)鏈客群的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”的金融服務(wù)模式，推行現(xiàn)代物流企業(yè)的金融服務(wù)應(yīng)用云端化，圍繞“物流、商流、信息流、資金流四流合一”的業(yè)務(wù)構(gòu)想，開發(fā)了“橙e發(fā)貨寶”物流電商金融平臺。“橙e發(fā)貨寶”并不直接對接運(yùn)輸商資源，而作為一個(gè)“中介”橋接發(fā)貨方與物流平臺，并借助橙e網(wǎng)自身海量的企業(yè)資源，作為一個(gè)新入口為這些物流平臺及物流企業(yè)帶來新的流量與客戶，同時(shí)利用銀行優(yōu)勢為物流行業(yè)各參與主體提供包括支付結(jié)算、融資、資金增值、保險(xiǎn)等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，這種雙贏的安排讓合作雙方實(shí)現(xiàn)1+1>2的效果。

“橙e發(fā)貨寶”的目標(biāo)客戶群包括收發(fā)貨方（指各商貿(mào)批發(fā)、專業(yè)市場內(nèi)的經(jīng)營業(yè)戶，以個(gè)體工商戶為主）及零擔(dān)物流公司（指為各商貿(mào)批發(fā)市場、專業(yè)市場內(nèi)的經(jīng)營業(yè)戶提供小件貨物運(yùn)輸、儲存、裝卸、配送服務(wù)的第三方物流企業(yè)，數(shù)量上個(gè)體工商戶占大多數(shù)）。針對不同的目標(biāo)主體及應(yīng)用場景，“橙e發(fā)貨寶”形成了“熟人圈交易模式”、“物流電商去哪兒模式”、“大型物流企業(yè)1+N模式”以及“物流能力輸出模式”等四大應(yīng)用模式。

1、熟人圈交易模式

“橙e發(fā)貨寶”通過與物流軟件平臺進(jìn)行合作，為有固定承運(yùn)商的中小發(fā)貨企業(yè)提供線上下單發(fā)貨及物流管理的功能。發(fā)貨方可在“橙e發(fā)貨寶”平臺查找到常用承運(yùn)商，并填寫收發(fā)貨信息及運(yùn)輸要求，實(shí)現(xiàn)一鍵下單，常用收發(fā)貨信息更可快速復(fù)制，高效便捷。針對合作方物流軟件平臺，平安銀行提供全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方案，包括依托物流軟件數(shù)據(jù)向物流企業(yè)提供的純信用融資、代收貨款的收單及清分、貼合物流交易場景的物流一卡通方案等。

2、物流電商去哪兒模式

“橙e發(fā)貨寶”通過與物流電商平臺等第三方聯(lián)盟進(jìn)行合作，為沒有固定承運(yùn)商或希望優(yōu)化物流體驗(yàn)的發(fā)貨企業(yè)提供海量運(yùn)力資源，使其可在線對承運(yùn)商價(jià)格、時(shí)效性、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行比較，同時(shí)提供物流運(yùn)輸?shù)娜炭梢暬?wù)。針對合作方物流電商平臺，平安銀行提供物流貨運(yùn)貸、物流電商平臺交易資金見證、在線支付以及司機(jī)金融等多種疊加金融服務(wù)，全面解決其在資金結(jié)算、平臺增信、客戶引流等方面的需求。

3、大型物流企業(yè)1+N模式

“橙e發(fā)貨寶”服務(wù)于大中型物流企業(yè)的線上化對賬需求，使物流企業(yè)上游眾多托運(yùn)方可在發(fā)貨寶平臺與物流企業(yè)進(jìn)行對賬單的核對確認(rèn)及在線支付，后續(xù)可依據(jù)對賬數(shù)據(jù)發(fā)起在線融資申請。

4、物流能力輸出模式

針對各類B2B、B2C電商平臺，“橙e發(fā)貨寶”構(gòu)建了物流服務(wù)能力的標(biāo)準(zhǔn)接口，可將橙e平臺形成的在線比價(jià)下單、支付、跟蹤、投保等服務(wù)輸出到對方平臺，從而有效增補(bǔ)了電商平臺的物流服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)“商流、信息流、資金流及物流”的四流統(tǒng)一。

目前，橙e發(fā)貨寶平臺已匯集了上萬零擔(dān)物流企業(yè)，三萬多條運(yùn)輸專線資源，服務(wù)于平安銀行數(shù)百萬中小微企業(yè)的物流運(yùn)輸及其它金融需求。

四、方案創(chuàng)新

平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部在“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”服務(wù)模式下的供應(yīng)鏈金融解決方案以及“橙e發(fā)貨寶”物流綜合服務(wù)方案主要實(shí)現(xiàn)了在技術(shù)層面、風(fēng)險(xiǎn)管理模式層面以及現(xiàn)代物流企業(yè)應(yīng)用服務(wù)模式的創(chuàng)新。

在供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式中，平安銀行根據(jù)“平安銀行管資金、電商平臺管交易”的總體思想，堅(jiān)守資金匯總存放、分賬戶管理；交易資金封閉管理原則；虛實(shí)賬戶綁定原則；交易資金賬戶一一對應(yīng)等原則。根據(jù)電商平臺交易制度，建立大宗商品交易的結(jié)算資金存管制度，確保對存管資金的有效控制，防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)通過專業(yè)性解決方案解決了電商平臺交易企業(yè)發(fā)票與銀行回單無法匹配的做賬難題。平安銀行以安全、高效、靈活、可定制的設(shè)計(jì)理念，以及“金融插件”式的服務(wù)組合方案，產(chǎn)品優(yōu)勢遠(yuǎn)超其他同業(yè)。

在金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面，供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式發(fā)揮交易平臺、金融機(jī)構(gòu)各自的特長，由交易平臺提供交易大數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)則通過“交易信息+信用”實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制，結(jié)合現(xiàn)貨倉儲監(jiān)管實(shí)現(xiàn)對授信主體的動態(tài)授信監(jiān)控，相對傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段有了充分的提升。

“橙e發(fā)貨寶”憑借創(chuàng)新性的四大應(yīng)用模式，通過與物流電商平臺、物流軟件平臺、物流企業(yè)等進(jìn)行資源共享、相互賦能、利益分擔(dān)，實(shí)現(xiàn)對收發(fā)貨人、物流企業(yè)在整個(gè)商務(wù)鏈條過程中所需金融服務(wù)和非金融服務(wù)的全覆蓋。“橙e發(fā)貨寶”實(shí)現(xiàn)了物流資源的有效整合，幫助中小微企業(yè)大大降低了物流成本，同時(shí)降低了物流行業(yè)主體獲得金融服務(wù)的門檻，是銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+物流+金融”領(lǐng)域的有益探索。

五、推廣價(jià)值

平安銀行“橙e網(wǎng)”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式不僅能夠應(yīng)用在面臨轉(zhuǎn)型升級需求的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈企業(yè)上，各類B2B垂直電商平臺、綜合電商平臺乃至跨境電商平臺亦能應(yīng)用該產(chǎn)品模式。根據(jù)艾瑞咨詢預(yù)測，中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模約15萬億元，由此產(chǎn)生的結(jié)算、融資等方面的業(yè)務(wù)需求也將是萬億規(guī)模的級別。而對于“橙e發(fā)貨寶”而言，中國的公路物流行業(yè)是少有的未開墾的土壤，蘊(yùn)藏著巨大的運(yùn)費(fèi)體量，同時(shí)實(shí)際從業(yè)的零擔(dān)物流企業(yè)眾多，而行業(yè)集中度卻極低。面對物流行業(yè)小而散、效率低下、成本高昂的現(xiàn)狀，“橙e發(fā)貨寶”的推廣可有效解決由于信息不對稱造成的物流資源閑置及物流成本高昂問題，同時(shí)發(fā)貨寶的金融屬性又可為廣大中小微企業(yè)提供融資、支付、投保等多方位的便利，因而具有較高的推廣價(jià)值及廣闊的應(yīng)用前景。