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它是快遞公司，街頭巷尾能看到它的黑色快遞員大軍，它是倉(cāng)儲(chǔ)公司，全國(guó)數(shù)十個(gè)園區(qū)為電商提供倉(cāng)儲(chǔ)，它是電商公司，可以買(mǎi)到全球的名優(yōu)生鮮食品，它是金融公司，有保險(xiǎn)、保理、小貸、第三方支付、消費(fèi)金融，它是誰(shuí)?它是順豐。從2014年順豐金融事業(yè)群就已經(jīng)開(kāi)始在企業(yè)端和消費(fèi)端悄然布局金融業(yè)務(wù)，在萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)主辦的2015中國(guó)物流金融創(chuàng)新高峰論壇上順豐供應(yīng)鏈金融的操作手：順豐金融供應(yīng)鏈金融部總監(jiān)兼金融發(fā)展部總監(jiān)張慧做了“順豐在物流金融的應(yīng)用”的主題分享，以下是分享實(shí)錄。
　　順豐金融的來(lái)龍去脈　
　　非常感謝萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)，作為深圳的東道主之一，也歡迎全國(guó)各地同行業(yè)的朋友到深圳來(lái)做客。順豐是一家快遞起步的深圳的一家公司，我簡(jiǎn)單地做一個(gè)對(duì)順豐的介紹，我相信大家也耳熟能詳。順豐成立于1993年，最早在粵港兩地快遞的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，逐漸開(kāi)展對(duì)全國(guó)乃至全球的快遞業(yè)務(wù)。近10年當(dāng)中，順豐在整個(gè)快遞物流當(dāng)中投入比較大，對(duì)全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)和區(qū)域做了擴(kuò)展，因?yàn)槲以陧権S已經(jīng)12年了，我覺(jué)得近10年順豐對(duì)物流的發(fā)展，我們投入很大。真正開(kāi)始做金融類(lèi)的業(yè)務(wù)，實(shí)際上我們反而有點(diǎn)新兵的狀態(tài)。 　
　　我是想表達(dá)，雖然我們做金融有些時(shí)候可能是順?biāo)浦鄣氖?，?duì)順豐來(lái)講，我們?cè)缧r(shí)間在做金融的業(yè)務(wù)，主要是從代收貨款和保價(jià)開(kāi)始。從本身最早物流在金融方面，我覺(jué)得大多數(shù)物流行業(yè)的同行來(lái)講，都是從這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，先是保價(jià)，然后是代收貨款。我覺(jué)得這是給到物流行業(yè)，我們現(xiàn)在叫供應(yīng)鏈金融，帶來(lái)機(jī)會(huì)的主要原因，我覺(jué)得機(jī)會(huì)有兩方面： 　　
　　第一方面是供應(yīng)鏈金融這10年多在中國(guó)逐漸對(duì)產(chǎn)業(yè)、對(duì)于物流供應(yīng)鏈過(guò)程當(dāng)中帶來(lái)的影響; 　　
　　第二，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代給我們帶來(lái)的在互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在技術(shù)和能力上，甚至在意識(shí)上，給我們帶來(lái)的一個(gè)機(jī)會(huì)。所以，我覺(jué)得這是對(duì)于物流企業(yè)開(kāi)始涉足做金融、深入做金融帶來(lái)了市場(chǎng)可能的機(jī)會(huì)。但同時(shí)，也帶來(lái)一些挑戰(zhàn)。 　
　　順豐供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品圖譜 　　
　　下圖是一個(gè)大家比較熟悉的邏輯，就是我們?cè)谡勔粋€(gè)供應(yīng)鏈的關(guān)系。為什么拿這么簡(jiǎn)單的邏輯給大家談呢?我們?cè)谡麄€(gè)供應(yīng)鏈過(guò)程當(dāng)中，就是有關(guān)順豐在供應(yīng)鏈過(guò)程當(dāng)中的金融的設(shè)計(jì)和布局。從原材料一直到終端客戶(hù)的消費(fèi)者，這是整個(gè)供應(yīng)鏈的過(guò)程。實(shí)際上我們這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，涉及了幾款產(chǎn)品。在整個(gè)生產(chǎn)制造到整個(gè)品牌商這一端來(lái)講，我們目前常常向客戶(hù)更多的合作的內(nèi)容，一個(gè)就是訂單融資，還有一個(gè)保理融資，包括我們倉(cāng)儲(chǔ)融資這一塊，目前我們和生產(chǎn)端，和品牌端合作比較多的一些金融服務(wù)。 　
　　順豐供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品思路圖 　
　　在整個(gè)過(guò)程當(dāng)中，在銷(xiāo)售端和經(jīng)銷(xiāo)端這一塊，主要是倉(cāng)儲(chǔ)融資和消費(fèi)金融。也就是說(shuō)，我們?cè)谇岸耍褪钦麄€(gè)供應(yīng)鏈過(guò)程中，一直到消費(fèi)金融，在整個(gè)鏈條當(dāng)中，我們都有涉及一些產(chǎn)品。這是基于什么樣的原因呢?是順豐發(fā)展這么多年，我們有強(qiáng)大的積累B和C之間的樞紐關(guān)系。樞紐關(guān)系當(dāng)中給我們帶來(lái)我認(rèn)為比較幸運(yùn)的一件事，就是我們?cè)?0多年的發(fā)展當(dāng)中，順豐在某些領(lǐng)域做了一些大量投入，就是運(yùn)輸過(guò)程監(jiān)管。主要的原因，就是大家對(duì)順豐的印象當(dāng)中比較有特點(diǎn)的，一個(gè)是它的速度，再一個(gè)就是它的安全性。這是我們?cè)谡麄€(gè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，投入最大而且監(jiān)管力度最強(qiáng)的一個(gè)過(guò)程。 　
　　但是，這個(gè)過(guò)程反而在現(xiàn)在我們看，給我們帶來(lái)更多的價(jià)值。它獲取了更多的數(shù)據(jù)，我們對(duì)于B端和C端的數(shù)據(jù)做了積累。坦白講，誰(shuí)也不能在十年前會(huì)想，我會(huì)用這個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)做金融。當(dāng)初我們?nèi)プ鲞@個(gè)數(shù)據(jù)的時(shí)候，主要目的還是說(shuō)實(shí)效和安全，包括信息，精準(zhǔn)的信息流能夠沉淀下來(lái)，這是我們最早期的想法。這兩年慢慢開(kāi)始，大家根據(jù)自己的經(jīng)營(yíng)當(dāng)中沉淀下來(lái)的數(shù)據(jù)，開(kāi)始做了一些深入的挖掘。這個(gè)數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈的管理當(dāng)中，以各種片段化和孤島化的數(shù)據(jù)做一些融合，實(shí)際上對(duì)于我們金融的風(fēng)控來(lái)講，特別是供應(yīng)鏈金融這一塊的過(guò)程管控來(lái)講，起到一個(gè)非常大的作用。所以說(shuō)，我們?cè)谌湕l當(dāng)中，盡量去涉及能夠做出完整的一個(gè)供應(yīng)鏈金融的過(guò)程。 　
　　另外，我們?nèi)绾螌?shí)現(xiàn)我們產(chǎn)品的應(yīng)用呢?下面這個(gè)結(jié)構(gòu)圖上，主要是展現(xiàn)從下面順豐的物流、信息流、資金流、商流信息，能夠作為我們整個(gè)金融的底盤(pán)。這里面特別強(qiáng)調(diào)的就是資金流的信息，我們有兩種信息源，一種就是我們之前代收貨款，一些客戶(hù)回收的信息;另外，就是我們現(xiàn)在推出了順豐的一個(gè)支付系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)支付，順豐在2011年就拿到了互聯(lián)網(wǎng)支付的牌照，然后我們今年推出一個(gè)支付系統(tǒng)，叫做順手付，順手付大家可以理解，功能上類(lèi)似于支付寶這種。在應(yīng)用上來(lái)講，我們還做了很大的差異化。我們和微信支付也好，和支付寶支付也好，我覺(jué)得還有很多的不同。我更多的是運(yùn)用到物流端和供應(yīng)鏈端，以及說(shuō)也有一些終端的一些消費(fèi)場(chǎng)景，包括理財(cái)　　
　　順豐金融信貸產(chǎn)品全景圖 　
　　我相信，支付對(duì)我們來(lái)講，是一個(gè)資金流和信息流很大的歸納口，這個(gè)是我們形成了這種能力。然后在過(guò)程當(dāng)中，我們通過(guò)交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、系統(tǒng)對(duì)接以及評(píng)級(jí)監(jiān)控系統(tǒng)，來(lái)實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到監(jiān)管到風(fēng)控。 　　
　　我先簡(jiǎn)單地介紹一下我們的金融信貸系統(tǒng)，總共有四個(gè)部分，第一部分是客戶(hù)入口，其次是融資服務(wù)平臺(tái)，就是我們現(xiàn)在的內(nèi)核，就是整個(gè)包括我們各種工作流的隱形，包括我們的計(jì)算模型，由這個(gè)平臺(tái)給我們做全面的運(yùn)維。當(dāng)時(shí)這個(gè)平臺(tái)對(duì)我們來(lái)講是很大的挑戰(zhàn)，畢竟我們?cè)谧鼋鹑诜矫?，還是要去學(xué)很多的東西。我們?cè)谶@個(gè)方面上，做一些學(xué)習(xí)，包括我們針對(duì)現(xiàn)在社會(huì)上主流的一些平臺(tái)，它對(duì)于大數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用，包括我們說(shuō)傳統(tǒng)的銀行對(duì)于風(fēng)控模型和評(píng)分系統(tǒng)的設(shè)計(jì)的邏輯，這一塊是我們核心的主要來(lái)源。 　　
　　第三部分是鏈接板塊，更多是我們數(shù)據(jù)的銜接和交互，這是非常關(guān)鍵的。這里面，包括我們和企業(yè)的合作，還有物流板塊、倉(cāng)儲(chǔ)板塊的一些系統(tǒng)對(duì)接，最后是大數(shù)據(jù)BI。這個(gè)實(shí)際上它植入到我們偏金融類(lèi)的數(shù)據(jù)的交互，再加上我們?cè)u(píng)分的運(yùn)行。這一點(diǎn)來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給我們帶來(lái)了很多的機(jī)會(huì)。我覺(jué)得這幾年，給我們帶來(lái)了強(qiáng)大的品牌運(yùn)營(yíng)的能力。這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，加快了我們對(duì)客戶(hù)服務(wù)的友好度，包括對(duì)我們風(fēng)控能力的建設(shè)。 　　
　　供應(yīng)鏈金融這兩年被大家所重視，更主要的原因是在于說(shuō)，我們看到了傳統(tǒng)金融在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的能力上或者市場(chǎng)上的缺失，它確實(shí)是在這方面上沒(méi)辦法給客戶(hù)帶來(lái)更多好的體驗(yàn)。我覺(jué)得，這就給我們帶來(lái)了機(jī)會(huì)。 　　
　　順豐供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品詳解 　
　　最后給大家介紹幾款我們幾款物流金融產(chǎn)品的基本邏輯： 　　
　　倉(cāng)儲(chǔ)融資 　　
　　這些內(nèi)容跟大家不需要過(guò)深地講解，我們主要想講一下特點(diǎn)。倉(cāng)儲(chǔ)融資就是給客戶(hù)兩種選擇，就是先貨后款，或者先款后貨。這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，我們主要重視客戶(hù)的采購(gòu)信息、支付信息，以及貨物的評(píng)估、驗(yàn)收，還有中間的運(yùn)輸，這是一個(gè)管控環(huán)節(jié)。 　　
　　保理　　
　　保理我們目前做得也比較多。這里面，關(guān)系上大家都是非常清楚。我覺(jué)得，我們風(fēng)控的主要條件在于支付信息，還有順豐的信用背書(shū)，還有我們和核心客戶(hù)相互之間的互動(dòng)關(guān)系。我們更了解公司之間的供應(yīng)關(guān)系、供應(yīng)周期。就是甲公司和乙公司的供應(yīng)關(guān)系，可能在未來(lái)三年、五年、十年，在一些大數(shù)據(jù)當(dāng)中，我們是可以提取出來(lái)或者驗(yàn)證出來(lái)，這就是對(duì)于保理產(chǎn)品風(fēng)控和技術(shù)上的運(yùn)用。
　　訂單融資 　
　　這一塊，我們可以理解它是基于品牌和核心客戶(hù)的供應(yīng)鏈過(guò)程當(dāng)中的信用融資，更多的時(shí)候是物流還沒(méi)有介入，就是我們說(shuō)的資金流還沒(méi)有進(jìn)入。相應(yīng)的話(huà)，更多是基于歷史的信息，和對(duì)品牌商的授信來(lái)完成?！?br /> 　　未來(lái)這個(gè)訂單融資，在市場(chǎng)上應(yīng)該需求量還是比較多的，原因有兩個(gè)。第一，它的難度還是比較高，比較前置。再一個(gè)，對(duì)于B2B平臺(tái)和B2C平臺(tái)，以及現(xiàn)在我們說(shuō)很多的經(jīng)銷(xiāo)商體系，品牌商到一級(jí)經(jīng)銷(xiāo)和二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)的體系當(dāng)中，由于經(jīng)銷(xiāo)商原來(lái)的經(jīng)銷(xiāo)關(guān)系的改變，就是說(shuō)原來(lái)我們可能都是一個(gè)線下經(jīng)銷(xiāo)關(guān)系，但后來(lái)變成平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。我們現(xiàn)在很多客戶(hù)他們出現(xiàn)一種情況就是他們?cè)瓉?lái)一個(gè)品牌商有一、二級(jí)代理，后來(lái)他和一二級(jí)代理說(shuō)，我們也不要這么折騰了，干脆成立一個(gè)品牌公司，原來(lái)的一級(jí)代理相當(dāng)于我的股東，那我們?nèi)脚_(tái)交易，可以讓一級(jí)代理或者二級(jí)代理下面C端的客戶(hù)或者是小微客戶(hù)上到這個(gè)平臺(tái)來(lái)。實(shí)際上，這個(gè)給我們帶來(lái)更多的機(jī)會(huì)，就是它可以沉淀很多的交易數(shù)據(jù)。而且，這種強(qiáng)黏性的就叫結(jié)構(gòu)性的供應(yīng)關(guān)系，實(shí)際上有些數(shù)據(jù)的價(jià)值反而展現(xiàn)出來(lái)。 　
　　我們說(shuō)平臺(tái)以前做B2B，很多B2B來(lái)找我談，說(shuō)我們是B2B平臺(tái)，做了多少多少年，能不能給我們B2B之間的關(guān)系能做一些融資。實(shí)際上當(dāng)我們?nèi)タ催@些數(shù)據(jù)的時(shí)候，要么就是數(shù)據(jù)缺失，要么就是數(shù)據(jù)不那么真實(shí)。但是，我覺(jué)得經(jīng)銷(xiāo)商體系在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，它的信息精準(zhǔn)性和準(zhǔn)確性，包括它的質(zhì)量都很好，至少我看到一些會(huì)比那些現(xiàn)有的一些可能很小一點(diǎn)的B2B平臺(tái)要好得多。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，未來(lái)對(duì)供應(yīng)鏈金融肯定是一個(gè)非常好的發(fā)展勢(shì)潮。 　
　　小貸 　
　　順小貸就是非常簡(jiǎn)單的一個(gè)信用貸模式，我們現(xiàn)在設(shè)定的信用貸的話(huà)，大概最高100萬(wàn)，這個(gè)可能大家在接觸很多的公司當(dāng)中都有。我覺(jué)得信用貸款關(guān)鍵的核心在于說(shuō)你對(duì)數(shù)據(jù)的應(yīng)用和你的數(shù)據(jù)鏈。因?yàn)橄鄬?duì)來(lái)講，單獨(dú)的個(gè)人，你用一家公司的數(shù)據(jù)還是一個(gè)孤島。當(dāng)你能夠?qū)W會(huì)組合一些相關(guān)數(shù)據(jù)，就你認(rèn)為你的客戶(hù)群體他在哪些領(lǐng)域當(dāng)中會(huì)有一些數(shù)據(jù)，你學(xué)會(huì)數(shù)據(jù)組合，以及模型的建立，實(shí)際上對(duì)于你還是信用貸款還是依靠你的信用，但是它是基于你數(shù)據(jù)的評(píng)估之下，它的風(fēng)控的可能性就會(huì)更小。 　　
　　備注： 　　
　　本文根據(jù)嘉賓在2015中國(guó)物流金融創(chuàng)新高峰論壇上的發(fā)言速記整理而成，未經(jīng)本人確認(rèn)審核，僅供粉絲學(xué)習(xí)參考，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。
　　“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，供應(yīng)鏈金融是一種產(chǎn)業(yè)與金融融合的生態(tài),它不僅是為產(chǎn)業(yè)提供一種新型的金融服務(wù)，更是對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈條的整合與重塑，最終實(shí)現(xiàn)整個(gè)生態(tài)圈的共贏。萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)攜手頂尖師資于10月底在深圳推出2015實(shí)戰(zhàn)型供應(yīng)鏈金融高級(jí)研修班，電話(huà)咨詢(xún)肖小姐18319602831馬先生15989557034或點(diǎn)擊“閱讀原文”了解詳情。