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從已披露的南京銀行、華夏銀行、平安銀行、中信銀行和浦發(fā)銀行5家銀行，2015年上半年業(yè)績報告顯示，銀行盈利增速放緩、息差收窄以及不良持續(xù)上升已成常態(tài)。面對復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢和競爭日趨激烈的市場環(huán)境，商業(yè)銀行主動或被動加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐，不少銀行將目光瞄準(zhǔn)在線供應(yīng)鏈金融。
　　此前，包括平安銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行等近10家銀行先后布局在線供應(yīng)鏈金融。一位銀行工作人員向《投資者報》記者表示，商業(yè)銀行提出發(fā)展供應(yīng)鏈金融，進行批量營銷由來已久。在互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道的當(dāng)前，重提供應(yīng)鏈金融服務(wù)，最大的創(chuàng)新在于借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)徹底革新了風(fēng)險管理的定義與操作模式，通過大數(shù)據(jù)了解企業(yè)的運營情況，給予信用支持，而不僅僅是看財務(wù)表面。
　　內(nèi)憂資產(chǎn)質(zhì)量外患互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊
　　時至今日，當(dāng)銀行說自己“窮”的時候，仍會被當(dāng)作笑話，而正在“變窮”卻是擺在每一個商業(yè)銀行眼前的挑戰(zhàn)。
　　從已披露的上市銀行今年半年報業(yè)績顯示，南京銀行凈利潤增速表現(xiàn)最好，同比增長24.45%。平安銀行依然保持在兩位數(shù)上，達(dá)15.02%；而華夏銀行則為個位數(shù)，僅為6.84%。
　　與此同時，銀行資產(chǎn)質(zhì)量進一步堪憂。8月10日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的2015年二季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為10919億元，較上季末增加1094億元。商業(yè)銀行不良貸款率為1.50%，較上季末上升0.11個百分點。
　　浦發(fā)銀行副行長冀光恒在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，在年報中，可以看到營收的增速比凈利潤增速高出十幾個百分點，兩者的差額實際上就是被不良“吃掉”了。
　　據(jù)悉，銀監(jiān)會主席尚福林在近期召開的上半年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上表示，“要把遏制不良的快速上升作為當(dāng)前風(fēng)險防范化解工作的首要任務(wù)來抓”。
　　當(dāng)商業(yè)銀行還在緊張不良貸款，不愿意為中小企業(yè)提供融資服務(wù)時，以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融開始“攻城掠地”，一批著眼于行業(yè)的供應(yīng)鏈金融已經(jīng)迅速崛起。
　　其中，以打通深圳珠寶業(yè)供應(yīng)鏈的P2P平臺珠寶貸為例，成立1年多已實現(xiàn)盈利。其公司副總裁李敬姿表示，一條產(chǎn)業(yè)鏈上的80%以上企業(yè)都是中小企業(yè)，由于信用和風(fēng)險識別成本較高，這類企業(yè)較難從銀行獲取信貸資金。
　　“我們圍繞著珠寶企業(yè)的上下游交易環(huán)節(jié)，通過產(chǎn)品設(shè)計和貸后跟蹤來管理借款用途和還款資金流，把單個珠寶企業(yè)不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)橹閷毊a(chǎn)業(yè)整體的可控風(fēng)險。”李敬姿介紹，珠寶企業(yè)融資手續(xù)更加便捷，最快不到1天即可滿標(biāo)放款，并且借款期限上可以從5天到1年不等，更能滿足珠寶企業(yè)的靈活需求，公司目前在當(dāng)?shù)刂閷殬I(yè)內(nèi)已經(jīng)頗具影響力。
　　各具特色市場初具規(guī)模
　　招商銀行前行長馬蔚華曾一語道出從業(yè)者的危機感：傳統(tǒng)銀行不改變，就會成為將滅絕的恐龍。事實上，銀行的反應(yīng)遠(yuǎn)比“恐龍”快得多。在傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，多家商業(yè)銀行積極推進在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
　　平安銀行是業(yè)內(nèi)的先行者。2003年最早推出“1+N”供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，當(dāng)時取得較好業(yè)績。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口下，平安銀行順勢推出供應(yīng)鏈生意平臺和金融電商平臺——“橙e網(wǎng)”，并將其確立為該行“1號工程”。平安銀行半年報顯示，截止到今年上半年，“橙e網(wǎng)”注冊用戶突破50萬戶，其中公司客戶超過35萬戶，已與300多家核心企業(yè)、數(shù)百家物流與第三方信息平臺完成對接，累計為數(shù)萬家供應(yīng)鏈中小企業(yè)提供融資支持。
　　平安銀行行長邵平在其業(yè)績發(fā)布會上表示，該行抓住互聯(lián)網(wǎng)時代的新機遇，用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維對傳統(tǒng)金融服務(wù)進行創(chuàng)新升級，打造全方位、全行業(yè)、全產(chǎn)業(yè)鏈的互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)金融平臺，使客戶充分享受互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的紅利，使銀行能在以智慧經(jīng)營為比拼的“黃金十年”中突圍而出。
　　意欲突圍的不只有平安銀行，目前多家商業(yè)銀行發(fā)展在線供應(yīng)鏈金融方面初見成效。
　　具體來看，交通銀行與核心企業(yè)聯(lián)通公司合作，對其上下游企業(yè)完成授信1521萬，業(yè)務(wù)啟動兩月內(nèi)交易207筆，合計投放442萬元；中信銀行將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為公司戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)加以推動，供應(yīng)鏈金融累計融資額度在近幾年連續(xù)保持兩位數(shù)以上的增速。截至2014年年末，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)授信客戶數(shù)為8774戶，融資余額2511.89億元。
　　此外，招商銀行發(fā)布了電商、物流行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融解決方案；浦發(fā)銀行與中移動合作推出了在線供應(yīng)鏈融資平臺“和利貸”；廣發(fā)銀行則把在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品整合成“廣發(fā)在線貿(mào)融通”品牌。
　　日前，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于大力發(fā)展電子商務(wù)加快培育經(jīng)濟新動力的意見》明確表示鼓勵商業(yè)銀行、商業(yè)保理機構(gòu)、電子商務(wù)企業(yè)開展創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模不斷擴大。據(jù)悉，中國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模已超過10萬億元，每年呈20%~30%的增長。
　　某銀行從業(yè)者認(rèn)為，商業(yè)銀行所涉及的在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)更多圍繞大企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，在細(xì)分行業(yè)或區(qū)域內(nèi)，“小而美”互金企業(yè)更具優(yōu)勢，未來二者將在企業(yè)融資中互為補充。
　　同時，上述分析人士也認(rèn)為，由于在線供應(yīng)鏈金融發(fā)展時間較短，整個互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境尚處于發(fā)展的初級階段，行業(yè)仍面臨著法律不完善、大數(shù)據(jù)分析漏洞等不可回避的風(fēng)險問題。