融資難是當前中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸之一，一方面企業(yè)運營資金緊張，想要貸款卻缺乏抵押物；另一方面?zhèn)}庫里卻有大量存貨，占用了寶貴的流動資金。從事外包服務的金融倉儲，是破解上述兩難問題的一個創(chuàng)新之舉，既能將動產“變現(xiàn)”，又能幫助企業(yè)擴大生產、搶抓訂單。如今，這項新興業(yè)務已在嘉興呈現(xiàn)勃勃生機。
作為嘉興最早從事金融倉儲業(yè)務的專業(yè)公司，浙江金鑰匙倉儲有限公司成立已經有六年了。作為一種新興融資模式，金鑰匙目前發(fā)展情況如何？在破解中小企業(yè)融資難上成效如何？其在金融創(chuàng)新上又有何探索和實踐？未來，這一模式將走向何方？為此，記者專訪了浙江金鑰匙倉儲有限公司董事長夏陽。
記者：作為一種新型的金融組織，許多人對金鑰匙的模式并不是十分了解，你們的業(yè)務模式是怎樣的？
夏陽：大家一定認為“既是倉儲，就一定與物流有關”，這當然沒錯，但是金鑰匙不同于我們以往認知的倉儲，我們是從事企業(yè)抵押物的監(jiān)管。
金融倉儲，國際上的通行叫法為“擔保存貨第三方管理”。2014年4月，由中國倉儲協(xié)會和中國銀行業(yè)協(xié)會組織起草的《擔保存貨第三方管理規(guī)范》國家標準正式推出，金鑰匙倉儲作為“中國倉儲協(xié)會”的會員單位，成為首批國家資質認定企業(yè)，并成為國家11家“甲類”管理能力之一的“擔保存貨第三方管理”企業(yè)。
簡單來說，就是我們接受金融機構委托，對融資企業(yè)抵押給金融機構的擔保物進行管理，并承擔相應的權利義務，一般需要經過查勘貨倉和監(jiān)控布防、貨物核價和盯市、貨物盤點和進出庫管理等管理流程，周期至少一年。
記者：這一模式如何實現(xiàn)動產“變現(xiàn)”，破解中小企業(yè)融資難？
夏陽：中小企業(yè)融資難是世界難題。除了規(guī)模小、信息不對稱、產業(yè)結構不合理等諸多因素外，還有一個很重要的原因是中小企業(yè)缺乏足值有效的不動產抵押。而用動產向金融機構抵質押貸款時，往往難以獲得融資，其原因之一是由于動產管理難、變化大，金融倉儲企業(yè)良莠不齊，導致銀行望而卻步，不愿接受動產融資，致使中小企業(yè)動產融資難于普及。
金融倉儲企業(yè)將小微企業(yè)貸款抵押物由不動產擴至動產，架起了中小企業(yè)和金融機構之間的橋梁，有效解決了中小企業(yè)的貸款難和金融機構的難貸款。同時，對銀行來說，這也是一種非常好的資產保全方式。
記者：作為一個新興金融組織的掌門人，你如何理解金融創(chuàng)新？金鑰匙在金融創(chuàng)新方面又有哪些探索和實踐？
夏陽：李克強總理說金融創(chuàng)新必須以服務實體經濟為根本，為群眾的創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供支持，通過金融改革，暢通金融血脈，更有效地服務三農、中小微企業(yè)、基礎設施等薄弱環(huán)節(jié)，讓金融更加貼近基層、貼近群眾。金鑰匙一直就是貫徹這樣的理念，6年多來，我們服務中小企業(yè)120多家，100%是實體經濟，間接帶動創(chuàng)業(yè)50億元，帶動就業(yè)1000多人次。我們認為，一個接地氣、費用低、能讓中小企業(yè)又快又方便拿到貸款的金融產品就是一個好產品。
金鑰匙倉儲成立以來，在金融創(chuàng)新上，一直思考的一個問題是“如何讓融資企業(yè)擺脫互保，如何讓銀行的抵押資產更加安全”，因此，“銀保一體化”一直貫聯(lián)了我們所有的創(chuàng)新探索和實踐。
從金融產品出發(fā)，我們先后嘗試了機器設備抵押貸款監(jiān)管、銀行不良資產監(jiān)管模式、供應鏈1+N服務模式等不同的模式，如供應鏈1+N服務模式就是以一家核心企業(yè)為中心，提供全供應鏈抵押監(jiān)管；我們從銀行貿易融資模式延伸了商業(yè)貿易融資監(jiān)管，服務對象不僅是銀行，也可以是商業(yè)企業(yè)、供應鏈上下游企業(yè)。最近，我們又在嘗試擔保品全風險覆蓋模式，通過與銀行、保險合作，實現(xiàn)“銀保一體化”，實現(xiàn)擔保品的自然災害風險、損失風險、跌價風險、處置風險等風險補償全覆蓋。
目前，我們支持中小企業(yè)貸款突破10億元，全省服務網點突破10個區(qū)域，獲得中國擔保存貨第三方管理國標二級甲等認定。
記者：未來，金鑰匙還有些什么樣的愿景？
夏陽：在互聯(lián)網時代，我們也將引入“互聯(lián)網+”，打造全國第一個金融倉儲的網上平臺，這是一個線上擔保存貨第三方管理平臺，為國內的互聯(lián)網金融服務供應商提供中介服務和風險補償管理，目前我們已經注冊了“貨押寶”的商標，相關后臺正在搭建中。
不過，作為一個純民營企業(yè)，金融創(chuàng)新盈利還需要一個較長的等待期，這是一個長期而艱巨的過程。為小微企業(yè)服務，收費低、成本高，因此，我們也期待政府能以更大的力度幫助我們這類企業(yè)進一步創(chuàng)新。
最新論文